Credit Score in Hindi:- एक क्रेडिट स्कोर, जिसे आमतौर पर सिबिल स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, एक 3-अंकीय संख्या है जो दर्शाती है कि आपने अतीत में होम लोन या व्यक्तिगत ऋण या आपके क्रेडिट कार्ड जैसे क्रेडिट को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित किया है। यह मुख्य रूप से उधार लेने की आपकी क्षमता का एक माप है – क्रेडिट के साथ आपके पिछले व्यवहार के आधार पर गणना की जाती है। सीधे शब्दों में कहें तो, आपका क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को दिखाता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं या जोखिम वाले, और आपके द्वारा जिम्मेदारी से एक नया ऋण चुकाने की संभावना। जब आप किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता बैंक या एनबीएफसी आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर बारीकी से नज़र रखता है जिसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में रखा जाता है।
What is Credit Score?
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना 900 में से की जाती है। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उधारदाताओं द्वारा आपको नए क्रेडिट के लिए स्वीकृत करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के स्कोर को एक मानक बेंचमार्क माना जाता है और किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए उधारदाताओं द्वारा पसंद किया जाता है। यदि आप अक्सर अपने ऋणों की ईएमआई या अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है। दूसरी ओर, यदि आप अपने ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों के भुगतान के साथ अनुशासित हैं, और क्रेडिट के लिए बार-बार आवेदन करके कोई क्रेडिट भूखा व्यवहार नहीं दिखाया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होने की संभावना है।
Credit Score in Hindi
CIBIL या क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड एक क्रेडिट ब्यूरो है जो आपके क्रेडिट स्कोर का रखरखाव और गणना करता है। जबकि CIBIL सबसे पुराना है, भारत में तीन अन्य क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं – एक्सपेरियन, CRIF हाई मार्क और इक्विफैक्स। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट जानकारी के आधार पर स्वतंत्र रूप से आपके स्कोर की गणना करता है जो उन्हें नियमित रूप से बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाती है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अपना मॉडल होता है; इसलिए, प्रत्येक ब्यूरो से आपका स्कोर भिन्न होने की संभावना है। Udyogmantra.in पर, आप मासिक अपडेट के साथ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं।
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Role of Credit Score
जब भी आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर शायद पहली चीज है जिसे क्रेडिट जारीकर्ता द्वारा जांचा जाता है। प्रक्रिया वही है जब आप कार्ड, ऋण या बंधक के लिए आवेदन कर रहे हों। क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर मार्कर हैं जो एक वित्तीय संस्थान को समय पर ऋण का भुगतान करने के लिए आपकी विश्वसनीयता की जांच करने की अनुमति देते हैं। क्रेडिट स्कोर का प्रमुख महत्व इस प्रकार व्यक्ति या संपत्ति के जोखिम मूल्यांकन में है – इस मामले में, आप! अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना होगा।
यह इस तथ्य के कारण है कि यदि आप उच्च मानकों को पूरा नहीं करते हैं तो आप पूरी तरह से दूर नहीं होंगे, लेकिन आपको जो क्रेडिट मिलेगा, वह बेहतर क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में उच्च ब्याज दर के साथ होगा। इस प्रकार, क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी, जिसके परिणामस्वरूप अंततः उच्च मासिक भुगतान होगा।क्रेडिट स्कोर के अलावा, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थाएं किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता स्थापित करने के लिए अन्य आंतरिक स्कोरिंग तंत्र का भी उपयोग कर सकती हैं
Advantage of Good Credit Score
क्रेडिट स्कोर के महत्व पर केवल एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के लाभों को इंगित करके ही बल दिया जा सकता है। वह सपना व्यवसाय उद्यम जिसके लिए ऋण की आवश्यकता होती है, गंतव्य शादी, छात्र ऋण और विभिन्न खर्च जो आप पर ध्यान नहीं देते हैं, उन्हें क्रेडिट खरीद से निपटा जा सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको बिना किसी परेशानी के अनुदान प्राप्त करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपको कम जोखिम वाला माना जाएगा। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको कम ब्याज दरों पर अपना कर्ज चुकाने के लिए कहा जाएगा। स्टैंडर्ड चार्टर्ड द्वारा सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आज ही अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए आवश्यक कदम उठाएं!
Why is your Credit Score important?
आपका क्रेडिट स्कोर पहली चीजों में से एक है जो एक ऋणदाता बैंक या एनबीएफसी आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करते समय देखेगा। यदि आपका CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर कम है, तो ऋणदाता इस पर विचार किए बिना आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। यदि स्कोर अधिक है, तो ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर गौर करेगा कि आवेदक साख योग्य है या नहीं। इस प्रकार, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ा देता है।
हालांकि, आपका क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की नए क्रेडिट को सुरक्षित करने की क्षमता के लिए एकमात्र कारक नहीं माना जाता है। आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने से पहले ऋणदाता आपकी आय, ऋण से आय अनुपात, रोजगार इतिहास, पेशे आदि को भी ध्यान में रखते हैं। एक मजबूत क्रेडिट स्कोर न केवल आपको क्रेडिट तक पहुंचने में मदद करेगा, बल्कि यह ऋण के लिए आपके ब्याज व्यय को कम करने में भी मदद कर सकता है। कई बैंक और एनबीएफसी अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को तरजीही कम ब्याज दर प्रदान करते हैं।
Components of Credit Score
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सुधारने या बनाए रखने के लिए क्रेडिट स्कोर के विभिन्न घटकों को जानना बहुत जरूरी है। जब आप सुधार के संभावित क्षेत्रों को जानते हैं तभी आप बेहतर क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए एक योजना तैयार कर पाएंगे। क्रेडिट स्कोर के मूल्यांकन के मुख्य कारक निम्नलिखित हैं:-
- व्यक्ति का क्रेडिट भुगतान इतिहास
- व्यक्ति के वर्तमान ऋण
- क्रेडिट इतिहास के समय की अवधि
- क्रेडिट मिक्स
- नए क्रेडिट के आवेदनों की आवृत्ति
How is your Credit Score calculated?
आपका क्रेडिट स्कोर बहुत सारे कारकों पर निर्भर करता है जिसे क्रेडिट ब्यूरो आपके स्कोर की गणना करते समय ध्यान में रखता है। ये कारक अतीत में आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाते हैं और हर बार जब आप क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं तो बैंकों और एनबीएफसी को सूचित किया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक हैं:-
- Loan Repayment History
- Duration of Credit History
- Number of Hard Inquiries
- Credit Utilization Ratio
- Credit Mix
- Other Factors
Benefits of maintaining a High Credit Score
हालांकि क्रेडिट स्कोर ही एकमात्र ऐसी चीज नहीं है जिसे ऋणदाता ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन पर विचार करते समय देखते हैं, यह यकीनन सबसे महत्वपूर्ण में से एक है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से कई लाभ मिलते हैं जिनमें शामिल हैं:
- आपके ऋण आवेदनों के स्वीकृत होने की अधिक संभावना, क्योंकि एक उच्च क्रेडिट स्कोर ऋणदाता के लिए उच्च साख और कम जोखिम का संकेत देता है
- आपको ऋणों पर कम ब्याज दर प्राप्त होने की अधिक संभावना है
- आप अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड आवेदनों के लिए आसान और त्वरित स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं
- आपकी योग्यता के आधार पर पूर्व-अनुमोदित ऋणों तक पहुंच
- आप अपने क्रेडिट कार्ड पर उच्च सीमा का लाभ उठा सकते हैं
- प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्कों पर छूट
Why is your credit score low?
क्रेडिट स्कोर कम होने के कई कारण हो सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को कम करने वाले कुछ मुख्य कारक हैं:-
- क्रेडिट कार्ड और ऋण ईएमआई का चूक या देर से भुगतान
- अपनी क्रेडिट सीमा को अधिकतम करना या नियमित रूप से बहुत अधिक क्रेडिट उपयोग अनुपात रखना
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां भी आपके स्कोर को काफी कम कर सकती हैं
- क्रेडिट के लिए बार-बार या एकाधिक कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकती है
- सबसे पुराने क्रेडिट खाते को बंद करना यदि अन्य क्रेडिट खाते अपेक्षाकृत नए हैं (यह क्रेडिट इतिहास की आयु को कम करता है)
- ऋण या क्रेडिट कार्ड खाते को पूरा भुगतान करने और खाता बंद करने के बजाय उसका निपटान करना
How to Improve Credit Score?
आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ बुनियादी तरीके निम्नलिखित हैं:-
- नियत तारीख से पहले मासिक ऋण और ऋण चुकौती समय पर
- क्रेडिट के विस्तार से बचना और अवांछित नए कार्ड आगमन का उपयोग न करना
- आत्म-सावधानी बहुत दूर तक जाती है; इसलिए अतिदेय बिलों की अनदेखी करने पर सख्त मनाही है
- लेनदार के साथ वित्तीय कठिनाई का सामना करने पर संचार की खुली लाइन रखें और पुनर्भुगतान व्यवस्था की व्यवस्था करें
- उपयोग में आने वाले क्रेडिट कार्ड के प्रकार से अवगत होना
- क्रेडिट कार्ड आवेदनों की संख्या को सीमित करना आपकी क्रेडिट राशि को कभी भी विस्तारित न करने का एक निश्चित तरीका है; क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की कोशिश करते समय खर्च करने के दौरान शीर्ष पर नहीं जाना सबसे बुद्धिमान निर्णय है।
10 Ways to Increase your CIBIL/Credit Score
- Set Reminders to Repay on Time
- Check for Errors in your Credit Report
- Try Maintaining a Healthy Credit Mix
- Clean all Credit Cards
- Say No to Being a Joint Account Holder
- Get a Secured Card
- Avoid Taking Multiple Loans at a Time
- Limit your Credit Utilization Ratio
- Choose a Longer Tenure
- Increase your Credit Limit
Note:- इन सभी तरिको के इस्तेमाल से आप अपना क्रेडिट स्कोर काफी आसानी से बढा सकते है।
Credit Score FAQ’s
आपका CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच, एक तीन अंकों का नंबर है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. उच्च स्कोर आपको लोन और क्रेडिट कार्ड पर तेज़ अप्रूवल और बेहतर डील प्राप्त करने में मदद कर सकता है. अधिकांश बैंक और नॉन-बैंकिंग के लिए, लोन अप्रूवल के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 750 है.
क्रेडिट स्कोर कैसे बनता है?
कैसे बनता है सिबिल स्कोर-
आपकी जानकारी के लिए बता दें कि सिबिल स्कोर आखिर बनता कैसे है। वक्त पर कर्ज चुका रहे हैं या नहीं इस पर 30% सिबिल स्कोर बनता है। सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन पर 25%, क्रेडिट एक्सपोजर पर 25% और कर्ज के इस्तेमाल पर 20% सिबिल स्कोर बनता है।
A credit score is a prediction of your credit behavior, such as how likely you are to pay a loan back on time, based on information from your credit reports.
Although ranges vary depending on the credit scoring model, generally credit scores from 580 to 669 are considered fair; 670 to 739 are considered good; 740 to 799 are considered very good; and 800 and up are considered excellent.
A credit score is usually a three-digit number that lenders use to help them decide whether you get a mortgage, a credit card or some other line of credit, and the interest rate you are charged for this credit. The score is a picture of you as a credit risk to the lender at the time of your application.
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