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CIBIL Score आपके क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। स्कोर CIBIL रिपोर्ट (जिसे CIR यानी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट के रूप में भी जाना जाता है) में पाए गए क्रेडिट इतिहास का उपयोग करके प्राप्त किया जाता है। एक सीआईआर एक निश्चित अवधि में ऋण प्रकारों और क्रेडिट संस्थानों में एक व्यक्ति का क्रेडिट भुगतान इतिहास है। सीआईआर में आपकी बचत, निवेश या सावधि जमा का विवरण नहीं होता है।
यदि आप अपना खुद का क्रेडिट स्कोर देखना चाहते हैं, तो आपको पैन कार्ड नंबर के साथ कुछ बुनियादी विवरणों की आवश्यकता होगी। क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने के लिए आपको शुल्क भुगतान भी करना होगा। अगर आप साल में एक बार अपने क्रेडिट कार्ड की जांच कर रहे हैं, तो सिबिल आपको एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान कर सकता है। वर्तमान में, ऐसी कोई अन्य वेबसाइट नहीं है जो आपको CIBIL स्कोर प्रदान कर सके जो स्वयं CIBIL से अधिक सटीक और अद्यतित हो। अपना सिबिल स्कोर उनकी आधिकारिक वेबसाइट से प्राप्त करने के लिए इन चरणों का पालन करें|
Why do we need PAN Card details to check the CIBIL Score?
पैन कार्ड एक सामान्य दस्तावेज है जो विशिष्ट पैन कार्ड नंबर का उपयोग करके किसी व्यक्ति की पहचान कर सकता है। इसके अलावा, पैन अधिकांश व्यक्तियों के सभी वित्तीय और बैंक खातों से भी जुड़ा हुआ है। पैन क्रेडिट ब्यूरो के लिए आपके विवरण का कुशलतापूर्वक पता लगाना आसान बनाता है। जब आप अपना सिबिल स्कोर देखने के लिए पैन कार्ड नंबर का उपयोग करते हैं, तो इसका उपयोग आपकी क्रेडिट जानकारी का पता लगाने और संबंधित विवरणों का उपयोग करके इसे प्रमाणित करने के अलावा किसी अन्य उद्देश्य के लिए नहीं किया जाता है।
यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है, तब भी आप पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस पर उल्लिखित पहचान प्रमाण संख्या का उपयोग करके अपने सिबिल स्कोर के लिए अनुरोध कर सकते हैं।
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What is CIBIL Clearance or CIBIL Dispute?
सिबिल क्लीयरेंस या सिबिल विवाद क्या है:-
क्रेडिट रिपोर्ट एक महत्वपूर्ण पहलू है जो किसी व्यक्ति के ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को नाटकीय रूप से प्रभावित करता है। आपके नाम, व्यक्तिगत विवरण और गलत खाते के विवरण में किसी भी त्रुटि या विसंगति की पहचान करने के लिए नियमित अंतराल पर CIBIL रिपोर्ट की जांच करने की सलाह दी जाती है। कोई भी त्रुटि अक्सर आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार करते हुए आपके क्रेडिट स्कोर को गिरा सकती है। आपकी सुविधा के लिए, क्रेडिट ब्यूरो मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं। हालांकि, यदि आप विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट चाहते हैं, तो एजेंसियों से सदस्यता आधारित क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें।
क्रेडिट संस्थान (सीआई) संगठन, जहां से ग्राहक पैसे उधार लेता है, ग्राहकों को हर 30-45 दिनों में क्रेडिट ब्यूरो को डेटा भेजता है। डेटा के आधार पर, क्रेडिट ब्यूरो तब क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) तैयार करते हैं। इसलिए, किसी भी त्रुटि या अधूरी जानकारी की जिम्मेदारी क्रेडिट संस्थानों पर होती है क्योंकि वे क्रेडिट एजेंसियों को जानकारी की रिपोर्ट करते हैं। कोई भी क्रेडिट एजेंसी रिपोर्ट को तब तक नहीं बदल सकती जब तक क्रेडिट संस्थान इसकी रिपोर्ट नहीं करता।
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CIBIL Clearance or CIBIL Dispute
यदि आपका खाता अपडेट नहीं हो रहा है तो इसके लिए दो कारण जिम्मेदार हो सकते हैं। या तो क्रेडिट संस्थान ने आपकी हाल की रिपोर्ट किसी क्रेडिट एजेंसी को सबमिट नहीं की होगी या हो सकता है कि आपके खाते में कोई विवाद चल रहा हो। आप या तो किसी खाते के स्वामित्व के लिए या किसी खाते के किसी विवरण के लिए विवाद कर सकते हैं। यदि विवाद खाते के स्वामित्व से संबंधित है तो इसमें अन्य सभी कारक शामिल हैं। और, यदि आप एक या अधिक क्षेत्रों के संबंध में विवाद उठाना चाहते हैं तो आप अनुरोध कर सकते हैं।
क्रेडिट संस्थान ग्राहक के क्रेडिट खाते का विवरण, नाम, संपर्क विवरण, पता, जन्म तिथि, पैन, टेलीफोन नंबर, आय आदि सहित रोजगार की जानकारी जमा करता है। इसलिए, किसी भी गलत जानकारी के रूप में सीआई के साथ विवरण अपडेट करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित कर सकता है जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और इसलिए ऋण आवेदन। गलतियाँ ऋण प्रकार, गलत स्वामित्व प्रकार, गलत तिथियाँ, गलत स्थिति, संपत्ति में त्रुटि आदि में भी हो सकती हैं।
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How to Solve CIBIL Disputes?
अगर आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई अप्रासंगिक जानकारी मिलती है जो गलत वर्तनी वाली जानकारी है या कुछ जानकारी जो आपकी नहीं है, तो आपको क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट संस्थानों से संपर्क करना चाहिए। सिबिल रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें क्योंकि यह आपके ऋण आवेदन को प्रभावित कर सकता है और ब्याज राशि भी बढ़ा सकता है।
- समस्या का सही विश्लेषण करें जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित कर सकता है।
- क्रेडिट एजेंसियों की वेबसाइट से ऑनलाइन विवाद समाधान फॉर्म खोलें और इसे सही ढंग से भरें।
- एक बार जब आप फ़ॉर्म सबमिट कर देते हैं, तो आपको एक विवाद आईडी प्राप्त होगी जिसे अनुपालन आईडी भी कहा जाता है।
- क्रेडिट ब्यूरो तब आपकी सुधार रिपोर्ट विशेष ऋणदाता या सीआई को भेजता है।
- एक बार जब ऋणदाता त्रुटियों की पुष्टि करता है, तो क्रेडिट एजेंसी आवश्यक परिवर्तन करती है।
- पूरी प्रक्रिया को पूरा होने में लगभग 30 दिन लगते हैं क्योंकि यह क्रेडिट संस्थान और क्रेडिट एजेंसी दोनों पर निर्भर करता है।
- आपको क्रेडिट एजेंसी से ईमेल के माध्यम से एक पुष्टिकरण संदेश प्राप्त होगा।
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Steps to check your CIBIL Score by using the PAN Card
यहां अपना सिबिल स्कोर जांचने का Steps दिया गया है:-
- सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट https://www.cibil.com/ पर जाएँ
- शीर्ष दाएं विकल्प पर क्लिक करें जो कहता है कि ‘अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें’, या
- सीधे https://www.cibil.com/creditscore/ पर जाएं
- एक सदस्यता विधि चुनें, यदि लागू हो
- अपना पैन कार्ड नंबर दर्ज करें
- अपना ईमेल पता दर्ज करें
- जन्म् की तारीख़ दर्ज करे
- लिंग का चयन करें
- कैप्चा कोड दर्ज करें
- नियम और शर्तों को स्वीकार करें
- “प्रोसीड टू पेमेंट” पर क्लिक करें
यदि आपने पहले अपना सिबिल स्कोर/सीआईआर चेक किया था, तो आप मौजूदा जानकारी तक पहुंचने के लिए अपनी ई-मेल आईडी और पासवर्ड का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप पहली बार क्रेडिट जानकारी की जाँच कर रहे हैं, तो वेबसाइट आपको भुगतान पृष्ठ पर पुनर्निर्देशित कर देगी। एक बार जब आप भुगतान कर देते हैं, तो आप स्कोर और रिपोर्ट के वितरण का तरीका चुन सकते हैं। आप डाक के माध्यम से अपने पते पर भेजी गई रिपोर्ट की एक भौतिक प्रति प्राप्त कर सकते हैं या आप एक ईमेल के माध्यम से एक इलेक्ट्रॉनिक प्रति प्राप्त करना चुन सकते हैं।
यदि आपके पास पैन कार्ड नंबर नहीं है, तो आप सिबिल स्कोर के लिए अनुरोध करने के लिए अपने मूल व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, जन्म तिथि, किसी अन्य दस्तावेज़ की पहचान प्रमाण संख्या, पता, और टेलीफोन नंबर का उपयोग कर सकते हैं।
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Ways to Remove Your Name From CIBIL’s Defaulter List
आपकी वित्तीय योग्यता का निर्धारण करते समय क्रेडिट स्कोर कुछ बातों में से एक है, और यह सबसे महत्वपूर्ण में से एक होगा। यह एक महत्वपूर्ण विचार है जब एक लेनदार यह तय करता है कि आपकी पुनर्भुगतान योजना को मंजूरी दी जाए या नहीं। आज के समाज में अपने क्रेडिट स्कोर के महत्व के कारण ‘सिबिल डिफॉल्टर’ एक ऐसा शब्द है जिससे आपको हर कीमत पर बचना चाहिए।
क्रेडिट संस्थानों के मामले में, जैसे कि बैंक, कई कारक प्रभावित करते हैं कि ऋण दिया गया है या नहीं। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपके क्रेडिट इतिहास और आपकी पहचान के बीच किसी भी विसंगति को देखने के लिए वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट इतिहास और स्कोर की जांच करेंगे। यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब है तो ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन लगभग हमेशा अस्वीकार कर दिया जाएगा। दुर्भाग्य से, हम CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया) द्वारा बनाए गए किसी भी ‘डिफॉल्टर्स लिस्ट’ से अनजान हैं।
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Methods to Remove Name off the CIBIL Defaulter List
- Check for Human Error and Make Sure Your Information Is Accurate
- Obtain Your Credit Information Report and Identify the Defaulting Provider
- Study Your Credit Report
- Improve Your Credit Score
- Clear Off Your Outstanding Dues
- Do Not Exceed Your Credit Limit
- Never Apply for Several Loans and Credit Cards at the Same Time
- What May Be Needed to Avoid Being Placed on the Defaulter’s Roster?
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Remove name from the CIBIL Defaulter List
- मानवीय त्रुटि की जाँच करें और सुनिश्चित करें कि आपकी जानकारी सटीक है
- अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्राप्त करें और चूककर्ता प्रदाता की पहचान करें
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अध्ययन करें
- अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें
- अपनी बकाया राशि का भुगतान करें
- अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक न करें
- एक ही समय में कई ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए कभी भी आवेदन न करें
- चूककर्ता के रोस्टर पर रखे जाने से बचने के लिए क्या आवश्यक हो सकता है?
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Check CIBIL score Using Your PAN Card FAQ’s
A Permanent Account Number or PAN is different from your credit score. While credit score is a numeric representation of your financial creditworthiness. PAN is a unique alpha-numeric identification number issued to Indian nationals.
Steps to check your CIBIL Score by using the PAN Card:
1:- Click on the top right option that says ‘Get Your Credit Score’, or.
2:- Choose a subscription method, if applicable.
3:- Enter your PAN Card number.
4:- Enter your e-mail address.
5:- Enter Date of Birth.
6:- Select the Gender.
7:- Enter the captcha code.
8:- Acknowledge the terms and condition.
